К банкротству приходят граждане, которые попали в трудную ситуацию не по своей воле, а потому что так сложились обстоятельства. Тем не менее, обязательства перед банками могут вызвать неприятности. Здесь стоит понимать, какие ошибки может совершить заемщик. Если подробнее разобраться в условиях займа, можно будет гораздо легче разобраться с обязательствами.
Кредитование - прекрасная финансовая система, которая позволяет в конкретное время получить значительно больше денег, чем есть - и затем вернуть их с течением времени. Об ошибках, которых лучше избегать:
Доступность кредитов - на самом деле - достаточно опасный момент. Часто в кредит берут совсем необязательные вещи, которые значительно превышают те возможности которые он мог бы себе позволить, если бы это были личные деньги.
Банки часто предлагаю кредиты для конкретных покупок - автомобильный кредит, ипотечный, рефинансирование - нужны для конкретных целей. Наибольшие проценты - по потребительским кредитам и кредитам наличными.
Нередко, кредит берут для друзей, родственников и даже коллег. Человек обещает, что будет выплачивать кредит сам, или регулярно выплачивать его вам на счета - и нередко, так и происходит. Однако всю ответственность за взятый кредит несёт только гражданин, на которого оформлен кредит. В случае, если обещание не будет выполнено - кредитор все претензии направит к лицу взявшее на себя обязательство.
Практически всегда клиента банка в праве выбрать дату, в которую нужно будет вносить платёж. Здесь надо учитывать, когда человек получает зарплату, аванс или иной доход. Не стоит переносить дату платежа слишком далеко от неё. Разумным будет выбрать дату спустя 2-3 дня после даты "получки". Иначе может произойти так, что дата платежа пришла - а средства уже потрачены.
Одну и ту же сумму, под один процент, можно взять на разные сроки - как на условный год, так и на три. Конечно, отдав кредит за год - заемщик переплачивает значительно меньше, но и платёж будет в три раза больше. Не стоит брать кредит, в котором придётся отдавать больше трети дохода. В жизни случаются разные ситуации и вещи, а при наличии активного кредита, получить новый может оказаться сложно.
Рефинансирование - ещё один отличный финансовый механизм. Он позволяет взять новый кредит у другого банка, чтобы выплатить все остальные. Но здесь ошибкой будет не сообщать банкам, зачем вам новый кредит - по рефинансированию ставка, как правило, ниже.
В погоне за низкими процентами можно не приметить остальных мелочей, которые могут существенно повлиять на итоговые затраты. Как правило, более низкие ставки предлагают только на определённых условиях: в комплекте со страховкой, на часть срока кредита. Например - 10% только после первого года, а первый - значительно выше. Или наоборот. Не стоит обращать на это внимание - может быть большой ошибкой.
Этот пункт прямо вытекает из прошлого - если вы уже прочитали весь договор и понимаете его условия, возможные "подводные камни". Иногда просрочка может привести к большим штрафным санкциям и ухудшении условий, как и отмена страховки, например.
Очевидно, что банк будет требовать платить кредит вовремя. Но в этом простом пункте есть и неочевидные моменты. Например, что кредитная организация не всегда проводит платежи мгновенно, а межбанковские платежи могут задерживаться до 2-3 дней, или вовсе не учитываться в выходные. И даже в рамках дня средства на погашение должны быть на счету кредита до конца рабочего дня.
Документ о том, что кредит полностью закрыт - является единственным доказательством того, что все выплаты произведены в полной мере. Иногда, недополученные несколько рублей могут вытечь в задолженности в тысячи рублей - в таком случае не нужно игнорировать сообщения и звонки банка, от долгов которому человек избавился.
В сложную ситуацию может попасть каждый. Бывает, что в конкретный момент погасить кредит как раньше не получается. И худший выбор этой ситуации — пустить всё на самотёк. Долг будет только увеличиваться за счёт штрафов и пени. Попытки кредитора собрать задолженность тоже не доставят удовольствия.
Если учитывать этот опыт, становится легче распоряжаться финансовыми ресурсами. Но, если резкие изменения в жизни привели к длительным просрочкам и выплата долга не представляется возможным — позвоните мне по телефону +7 926 906 6675 и мы вместе найдем выход.
Банкротство или реструктуризация долга это один из инструментов финансовой грамотности, не стоит боятся начать решать проблему сейчас.
Кредитование - прекрасная финансовая система, которая позволяет в конкретное время получить значительно больше денег, чем есть - и затем вернуть их с течением времени. Об ошибках, которых лучше избегать:
- Неправильно расставленные приоритеты:
Доступность кредитов - на самом деле - достаточно опасный момент. Часто в кредит берут совсем необязательные вещи, которые значительно превышают те возможности которые он мог бы себе позволить, если бы это были личные деньги.
- Выбирать нецелевой кредит:
Банки часто предлагаю кредиты для конкретных покупок - автомобильный кредит, ипотечный, рефинансирование - нужны для конкретных целей. Наибольшие проценты - по потребительским кредитам и кредитам наличными.
- Взять кредит не для себя:
Нередко, кредит берут для друзей, родственников и даже коллег. Человек обещает, что будет выплачивать кредит сам, или регулярно выплачивать его вам на счета - и нередко, так и происходит. Однако всю ответственность за взятый кредит несёт только гражданин, на которого оформлен кредит. В случае, если обещание не будет выполнено - кредитор все претензии направит к лицу взявшее на себя обязательство.
- Не выбирать дату платежа:
Практически всегда клиента банка в праве выбрать дату, в которую нужно будет вносить платёж. Здесь надо учитывать, когда человек получает зарплату, аванс или иной доход. Не стоит переносить дату платежа слишком далеко от неё. Разумным будет выбрать дату спустя 2-3 дня после даты "получки". Иначе может произойти так, что дата платежа пришла - а средства уже потрачены.
- Не выбрать объём платежа:
Одну и ту же сумму, под один процент, можно взять на разные сроки - как на условный год, так и на три. Конечно, отдав кредит за год - заемщик переплачивает значительно меньше, но и платёж будет в три раза больше. Не стоит брать кредит, в котором придётся отдавать больше трети дохода. В жизни случаются разные ситуации и вещи, а при наличии активного кредита, получить новый может оказаться сложно.
- Брать новый кредит, для покрытия старого:
Рефинансирование - ещё один отличный финансовый механизм. Он позволяет взять новый кредит у другого банка, чтобы выплатить все остальные. Но здесь ошибкой будет не сообщать банкам, зачем вам новый кредит - по рефинансированию ставка, как правило, ниже.
- Ориентироваться только на процентную ставку:
В погоне за низкими процентами можно не приметить остальных мелочей, которые могут существенно повлиять на итоговые затраты. Как правило, более низкие ставки предлагают только на определённых условиях: в комплекте со страховкой, на часть срока кредита. Например - 10% только после первого года, а первый - значительно выше. Или наоборот. Не стоит обращать на это внимание - может быть большой ошибкой.
- Не выполнять условия договора:
Этот пункт прямо вытекает из прошлого - если вы уже прочитали весь договор и понимаете его условия, возможные "подводные камни". Иногда просрочка может привести к большим штрафным санкциям и ухудшении условий, как и отмена страховки, например.
- Просрочка платежа:
Очевидно, что банк будет требовать платить кредит вовремя. Но в этом простом пункте есть и неочевидные моменты. Например, что кредитная организация не всегда проводит платежи мгновенно, а межбанковские платежи могут задерживаться до 2-3 дней, или вовсе не учитываться в выходные. И даже в рамках дня средства на погашение должны быть на счету кредита до конца рабочего дня.
- Не проверять, закрыт ли кредит:
Документ о том, что кредит полностью закрыт - является единственным доказательством того, что все выплаты произведены в полной мере. Иногда, недополученные несколько рублей могут вытечь в задолженности в тысячи рублей - в таком случае не нужно игнорировать сообщения и звонки банка, от долгов которому человек избавился.
- Игнорировать просрочки:
В сложную ситуацию может попасть каждый. Бывает, что в конкретный момент погасить кредит как раньше не получается. И худший выбор этой ситуации — пустить всё на самотёк. Долг будет только увеличиваться за счёт штрафов и пени. Попытки кредитора собрать задолженность тоже не доставят удовольствия.
Если учитывать этот опыт, становится легче распоряжаться финансовыми ресурсами. Но, если резкие изменения в жизни привели к длительным просрочкам и выплата долга не представляется возможным — позвоните мне по телефону +7 926 906 6675 и мы вместе найдем выход.
Банкротство или реструктуризация долга это один из инструментов финансовой грамотности, не стоит боятся начать решать проблему сейчас.
